De quelle protectionauraient-ils besoin?

Comment fonctionne le calculateur

Ce calculateur utilise une méthode simple fondée sur les besoins. Il additionne l'argent dont votre famille aurait besoin si vous décédiez, puis soustrait les ressources sur lesquelles elle pourrait déjà compter. Ce qui reste est une estimation de l'assurance vie qui pourrait combler l'écart.

Ce qu'il additionne

• Revenu à remplacer : le revenu annuel que votre famille perdrait, multiplié par le nombre d'années de soutien que vous voulez assurer (10 ans par défaut).
• Solde hypothécaire : ce qu'il reste à payer sur votre maison, si vous voulez qu'elle soit payée.
• Autres dettes : prêts auto, marges de crédit, cartes de crédit.
• Frais d'études futurs : toute somme que vous voudriez mettre de côté pour les études de vos enfants.
• Frais funéraires : les funérailles et les frais connexes, fixés à 15 000 $ par défaut. Modifiez ce montant si vous avez un meilleur chiffre.

Ce qu'il soustrait

• L'épargne et les placements que votre famille utiliserait réellement.
• L'assurance vie existante, comme l'assurance collective offerte par votre employeur.

Le résultat correspond aux besoins moins les ressources, jamais sous zéro, arrondi aux 25 000 $ suivants. L'arrondi à la hausse garde un petit coussin et vous donne un chiffre rond à faire valider.

Un exemple concret

Avec des chiffres d'exemple : 50 000 $ de revenu à remplacer pendant 10 ans donnent 500 000 $. Ajoutez une hypothèque de 250 000 $, 15 000 $ d'autres dettes, 30 000 $ pour les études et 15 000 $ pour les frais funéraires. Besoins totaux : 810 000 $.

Soustrayez maintenant 55 000 $ d'épargne et 100 000 $ d'assurance vie collective au travail. Il reste 655 000 $, ce qui s'arrondit à une estimation de 675 000 $.

Comment utiliser le résultat

Voyez ce chiffre comme le point de départ d'une discussion, pas comme une réponse finale. Le calcul reste simple volontairement, donc certains éléments ne sont pas pris en compte :

• L'inflation et le rendement des placements. Le calculateur n'ajuste les revenus et les coûts futurs ni pour l'un ni pour l'autre.
• Les impôts et les prestations gouvernementales. Les prestations de survivant et le traitement fiscal de l'épargne peuvent changer le portrait.
• Une assurance collective qui peut prendre fin. L'assurance offerte au travail cesse souvent si vous quittez votre emploi; vous ne voudrez peut-être pas la compter en entier.
• Le revenu et les projets de votre conjoint. Certaines familles veulent remplacer un revenu complet pendant de nombreuses années; d'autres ont besoin de moins.

Essayez quelques variantes. Changez le nombre d'années de soutien, ou faites le calcul avec et sans votre assurance collective, et voyez à quel point le résultat bouge. Cette fourchette est souvent plus utile qu'un chiffre unique.

Une fois que vous avez une fourchette, comparez des soumissions pour le même montant de protection et la même durée, afin que les prix soient comparables. Notre page sur les assurances est un bon point de départ, et nos autres calculateurs peuvent vous aider pour le reste de vos protections.