Comment fonctionne le calculateur
La franchise est la partie d'une réclamation que vous payez vous-même avant que votre assureur paie le reste. La plupart des assureurs vous laissent choisir parmi quelques options, et une franchise plus élevée signifie habituellement une prime plus basse. Ce calculateur met deux de ces options côte à côte pour que vous puissiez voir le compromis en dollars.
Entrez une franchise plus basse et la prime annuelle soumise avec celle-ci, puis une franchise plus élevée et sa prime annuelle. Le calculateur établit trois chiffres :
- Économie annuelle : la prime avec la franchise la plus basse moins la prime avec la plus élevée.
- Supplément par réclamation : la franchise la plus élevée moins la plus basse. C'est ce que vous paieriez de plus de votre poche à chaque réclamation.
- Seuil de rentabilité : le supplément par réclamation divisé par l'économie annuelle. C'est le nombre d'années sans réclamation nécessaires pour que les économies sur la prime couvrent une réclamation avec la franchise plus élevée.
Si la franchise plus élevée coûte autant ou plus par année, il n'y a rien à gagner, et le calculateur vous indique que la franchise plus élevée ne vous fait rien économiser.
Un exemple concret
Avec des chiffres d'exemple (pas de vraies soumissions), disons qu'une police coûte 420 $ par année avec une franchise de 500 $ et 370 $ par année avec une franchise de 1 000 $.
- Économie annuelle : 420 $ − 370 $ = 50 $.
- Supplément par réclamation : 1 000 $ − 500 $ = 500 $.
- Seuil de rentabilité : 500 $ ÷ 50 $ = 10 ans sans réclamation.
Il vous faudrait ici passer dix ans sans réclamation avant que les économies couvrent les 500 $ de plus d'une seule réclamation. Si vous deviez faire une réclamation plus tôt, la franchise plus basse vous coûterait moins cher. Avec un écart plus grand, disons 150 $ par année, la même différence de 500 $ devient rentable en un peu plus de trois ans.
Comment utiliser le résultat
Le seuil de rentabilité est une façon de réfléchir au choix, pas une prédiction. Personne ne sait quand il devra faire une réclamation, et les primes peuvent changer d'une année à l'autre. Quelques questions peuvent vous aider :
- Pourriez-vous payer la franchise plus élevée demain sans stress? Sinon, la plus basse est probablement le choix le plus sûr, peu importe le seuil de rentabilité.
- À quelle fréquence avez-vous fait des réclamations par le passé? Si vous en faites rarement, un seuil de rentabilité court rend la franchise plus élevée plus intéressante.
- La franchise s'applique-t-elle de la même façon à toutes les réclamations? Certaines polices prévoient une franchise différente pour certains types de sinistres, comme les dégâts d'eau. Vérifiez le libellé.
- Les soumissions sont-elles identiques par ailleurs? Utilisez la même protection dans les deux cas pour que la franchise soit la seule différence, et entrez les deux primes de la même façon, avant ou après taxes.
Les résultats sont de l'information générale, pas un conseil en assurance. Expert Quebec n'est ni un assureur ni un courtier, et les primes et les conditions des polices varient. Notre guide sur l'assurance locataire explique ce qu'il faut comparer d'autre quand vous magasinez une assurance.
Comparez les options d'assurance
Répondez à quatre questions rapides sur ce que vous voulez protéger, et des fournisseurs partenaires vous reviennent avec leurs soumissions. Comparez-les selon la protection et le prix, sans engagement.
Faire le quiz assurance
